Dans un précédent article, nous avons vu qu’il fallait environ 2 millions d’euros pour générer 3 000 € de revenus mensuels à la retraite, si vous avez 35 ans aujourd’hui, avec une hypothèse d’inflation de 3 % et un taux de retrait de 4,5 %.
Mais une fois cet objectif en tête, la vraie question devient :
💬 « Comment épargner et investir efficacement pour atteindre ce montant ? »
🧮 Définir un plan d’épargne réaliste
Plus vous commencez tôt, plus l’effort d’épargne mensuel peut être réduit, grâce aux intérêts composés.
Voici une estimation du capital à épargner chaque mois selon votre âge actuel, pour atteindre 2 millions € à 65 ans, avec un rendement moyen de 6 % par an :
| Âge actuel | Durée d’épargne | Épargne mensuelle nécessaire |
| 30 ans | 35 ans | ~ 700 € / mois |
| 35 ans | 30 ans | ~ 1 000 € / mois |
| 40 ans | 25 ans | ~ 1 600 € / mois |
| 45 ans | 20 ans | ~ 2 500 € / mois |
Ces chiffres sont indicatifs et ne tiennent pas compte de la fiscalité ou de changements de rendement.
💼 Adapter votre stratégie d’investissement
Votre horizon d’investissement joue un rôle clé dans le choix des supports :
- 📊 30–45 ans : privilégier la croissance avec des placements dynamiques (actions, ETF, assurance-vie en unités de compte).
- 🛡️ 50 ans et + : sécuriser progressivement votre capital avec une part croissante d’obligations ou de fonds en euros.
Un bon équilibre entre performance et sécurité est essentiel, surtout à l’approche de la retraite.
⚙️ Optimiser fiscalement votre épargne
Certains véhicules permettent de cumuler performance et optimisation fiscale :
- Assurance-vie (Luxembourg ou locale)
- Investissements immobiliers (locatif, SCPI, démembrement)
- Produits structurés adaptés à l’horizon retraite
🧠 À retenir
📌 Il ne suffit pas de connaître le montant à atteindre. Il faut un plan concret, adapté à votre profil et à votre capacité d’épargne, pour y parvenir.
Commencer aujourd’hui, même modestement, peut faire une grande différence demain. Et si vous êtes déjà en chemin : bravo, reste à optimiser !
💡 Astuces :
✅ Investissez tôt
✅ Diversifiez : Immobilier, Actions, Obligations, Produits structurés
✅ Utilisez les avantages fiscaux (Assurance-vie luxembourgeoise)
✅ Simulez et ajustez chaque année
Le bon moment pour commencer à préparer sa retraite, c’était hier. Le deuxième meilleur moment ? Aujourd’hui.
📩 Vous souhaitez simuler votre propre plan d’épargne retraite ?
Je serais ravi d’en discuter. N’hésitez pas à prendre rendez-vous avec moi !
📰 En savoir ➕ 📰
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