La Banque centrale de Taïwan a maintenu ses taux directeurs inchangés lors de sa réunion trimestrielle. Malgré une baisse des taux de la Réserve fédérale américaine et des politiques d’assouplissement monétaire adoptées par d’autres banques centrales, Taïwan a choisi une autre voie. Toutefois, la Banque centrale a relevé son ratio de réserve obligatoire de 25 points de base pour freiner la spéculation immobilière et éviter une surchauffe du marché.
Une augmentation des réserves pour freiner le marché immobilier
Jeudi dernier, la Banque centrale a décidé de maintenir ses principaux taux directeurs, à savoir 2 % pour le taux d’escompte, 2,375 % pour le refinancement des prêts garantis et 4,25 % pour les mesures temporaires. Cependant, elle a également relevé le ratio de réserve obligatoire (RRR) de 25 points de base, une mesure qui prendra effet mardi prochain.
Cette initiative vise à contrôler la spéculation sur le marché immobilier en réduisant la liquidité du secteur bancaire, en particulier en ce qui concerne les crédits immobiliers. En juin, une mesure similaire avait déjà été prise, et cette nouvelle hausse devrait retirer 125 milliards de NTD (3,52 milliards d’euros) de liquidités dans le système bancaire.
Des inquiétudes sur la concentration des prêts immobiliers
Le marché immobilier reste une préoccupation majeure pour la Banque centrale, notamment avec la hausse continue des transactions et des prix immobiliers. En effet, la part des prêts immobiliers dans les portefeuilles des banques a atteint 37,5 % à la fin du mois dernier, proche du record de 37,9 % d’octobre 2009.
Ce taux dépasse l’objectif de la Banque centrale, qui vise une fourchette de 35 à 36 %. Face à cette situation, des mesures de contrôle sélectif des crédits ont été renforcées, notamment des restrictions sur les ratios prêt-valeur (LTV) pour différents types de prêts immobiliers, étendues désormais à l’échelle nationale.
Éviter une bulle immobilière
La Banque centrale a adopté une stratégie complète pour freiner la croissance des crédits immobiliers et prévenir l’explosion d’une bulle immobilière, comme celles observées au Japon dans les années 1990 ou aux États-Unis lors de la crise des subprimes en 2008-2009.
Ces crises ont montré que les marchés ne s’ajustent pas toujours d’eux-mêmes, et qu’une intervention préventive est essentielle pour éviter une crise financière majeure. La Banque centrale a ainsi clairement signifié qu’elle prend des mesures sérieuses pour protéger la santé financière du pays, même si cela implique des restrictions sur les prêts immobiliers.
Informations importantes à retenir
- 🏦 Le taux d’escompte reste à 2 %, malgré des baisses de taux ailleurs.
- 📉 Le ratio de réserve obligatoire est relevé de 25 points de base.
- 🏘️ Le marché immobilier représente 37,5 % des portefeuilles de prêts bancaires.
- ⚠️ Les mesures visent à prévenir une bulle immobilière comme celles du Japon et des États-Unis.
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